Credit Score Importance in Personal Loan : चाहे वह चिकित्सीय आपात स्थिति हो या सपनों की छुट्टी, Personal Loan बहुमुखी वित्तीय उपकरण हैं जो विभिन्न जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। हालाँकि, चूंकि Personal Loan असुरक्षित लोन की श्रेणी में आते हैं, इसलिए विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है। इन मानदंडों के बीच, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी Personal Loan Eligibility और संबंधित ब्याज दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आइए समझें कि क्रेडिट स्कोर क्या है, Personal Loan में इसका महत्व और इसे बढ़ाने की रणनीतियाँ।
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Credit Score क्या है ?
Credit Score एक तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है जो किसी व्यक्ति के Credit History को दर्शाता है, जो उनकी साख के संकेतक के रूप में कार्य करता है। ट्रांसयूनियन सिबिल, सीआरआईएफ हाई मार्क, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन जैसे आरबीआई-पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी, उदाहरण के लिए, ट्रांसयूनियन सिबिल के मामले में क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है।
Personal Loan के लिए Credit Score कैसे मायने रखता है ?
Loan के क्षेत्र में, सुरक्षित और असुरक्षित श्रेणियां हैं। जबकि सुरक्षित लोन संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं, असुरक्षित लोन, जैसे क्रेडिट कार्ड और Personal Loan, में ऐसी सुरक्षा का अभाव होता है। Personal Loan, असुरक्षित होने के कारण, उधारकर्ता की साख और पुनर्भुगतान क्षमता पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। यहीं पर क्रेडिट स्कोर काम आता है, जो वित्तीय संस्थानों को आवेदक के क्रेडिट व्यवहार का मूल्यांकन करने में मार्गदर्शन करता है।
Credit Score का उपयोग करके कारकों का निर्धारण:
लोन पात्रता:
अधिकांश वित्तीय संस्थान 750 या उससे अधिक के CIBIL क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ मानते हैं। इस सीमा से नीचे गिरने पर Personal Loan आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है। जबकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करना भी उतना ही आवश्यक है।
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ब्याज दर:
उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब अक्सर Personal Loan पर कम ब्याज दर होता है। उदाहरण के लिए, 800 या उससे अधिक का स्कोर होने पर ब्याज दर में 0.25% से 0.50% की कमी हो सकती है। हालाँकि, यह वित्तीय संस्थानों के बीच भिन्न होता है।
अपना Credit Score कैसे सुधारें ?
- समय पर पुनर्भुगतान:
मौजूदा Loan ईएमआई और मासिक क्रेडिट कार्ड बिलों का लगातार समय पर भुगतान करना वित्तीय संस्थानों को एक सकारात्मक संदेश भेजता है, जो जिम्मेदार उधार लेने की आदतों को दर्शाता है। समय पर पुनर्भुगतान क्रेडिट स्कोर की गणना में महत्वपूर्ण महत्व रखता है। - कम क्रेडिट उपयोग अनुपात:
30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना एक अच्छे Credit Score में योगदान देता है। यह अनुपात दर्शाता है कि आप उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं। - नियंत्रित Loan आवेदन:
कम समय सीमा में कई Loan या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि यह आपके Credit Score पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। अनुप्रयोगों के बीच पर्याप्त अंतर बनाए रखना उचित है। - लोन का संतुलित मिश्रण:
सुरक्षित (गृह लोन, वाहन लोन) और असुरक्षित लोन (क्रेडिट कार्ड, Personal Loan) के एक स्वस्थ मिश्रण के लिए प्रयास करें। यह मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है। - पुराने क्रेडिट कार्ड खुले रखें:
लोन की अवधि और क्रेडिट कार्ड रखने की अवधि क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है। पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड सकारात्मक योगदान देते हैं। पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से बचें, भले ही वे सक्रिय उपयोग में न हों।