Loan against mutual fund units : जब रिटर्न गिरता है तो क्या होता है? जानने योग्य मुख्य बिंदु.

पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दरों के कारण किसी भी तात्कालिकता के मामले में Loan against mutual fund units बेहतर हो सकता है। लेकिन ऐसे जोखिम भी हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए

यदि आपके पास म्यूचुअल फंड इकाइयां हैं, तो आप पर्सनल लोन लेने के बजाय उन पर लोन ले सकते हैं। जबकि किसी को किसी भी प्रकार के लोन के लिए तभी जाना चाहिए जब इसे टाला नहीं जा सके, पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दरों के कारण किसी भी तात्कालिकता के मामले में म्यूचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ उधार लेना अधिक फायदेमंद होगा।

हालाँकि, म्यूचुअल फंड के बदले उधार लेने का जोखिम है जिसके बारे में उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं.

मान लीजिए कि आप किसी एनबीएफसी या वित्तीय संस्थान से लोन प्राप्त करने के लिए अपनी mutual fund units का एक हिस्सा गिरवी रखते हैं। गिरवी रखी गई प्रत्येक इकाई की कीमत उधार लेते समय अधिक होती है लेकिन जैसे ही लोन शुरू होता है कीमत काफी गिर जाती है। अब क्या हो?

Best Bank For Personal Loan का चयन: विचार करने योग्य कारक.

मिराए एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के सीईओ कृष्ण कन्हैया का कहना है कि जब म्यूचुअल फंड यूनिट की कीमत काफी गिर जाती है, तो ओवरड्राफ्ट खाते के लिए उधारकर्ता की पात्रता सीमा कम हो जाती है। इसके अलावा, यदि संशोधित पात्र सीमा उपयोग की गई राशि से कम है तो खाता अतिदेय हो जाता है और उसे नियमित करने की आवश्यकता होती है।

उधारकर्ताओं को Loan against mutual fund units लेने से पहले उपरोक्त जोखिम को ध्यान में रखना चाहिए। इसके अलावा, कई अन्य महत्वपूर्ण बिंदु हैं जिन पर उधारकर्ताओं को ध्यान देना चाहिए। एफई मनी के साथ एक ईमेल बातचीत में, कन्हैया ने कुछ प्रमुख बिंदु साझा किए जो उधारकर्ताओं को जानना चाहिए। चलो देखते हैं:

लोन विवरण.

उधारकर्ताओं को अधिकतम और न्यूनतम लोन राशि, पात्रता मानदंड, लोन अवधि, मूल्य पर लोन (एलटीवी), आदि के बारे में पता होना चाहिए। ये पैरामीटर सीधे उधारकर्ता को प्रभावित करते हैं और इसलिए लोनदाता का चयन करने से पहले इन मापदंडों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। उसका लक्ष्य म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना है।

उधार लेने की लागत.

सबसे पहले किसी को उधार लेने की लागत से संबंधित सभी शुल्कों और अन्य विवरणों को समझना चाहिए। उधारकर्ता अक्सर केवल ब्याज दरों को देखते हैं और लोन लेते समय शामिल अन्य शुल्कों जैसे प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट शुल्क, सिक्योरिटी डि-प्लेजिंग शुल्क, दंडात्मक ब्याज दर आदि पर विचार नहीं करते हैं।

चुकौती अनुसूची और लचीलापन.

एक अन्य महत्वपूर्ण पैरामीटर पुनर्भुगतान शर्तों को समझना है। पुनर्भुगतान संरचना में लचीलेपन से बोझ कम हो जाता है, उदाहरण के लिए, Loan against mutual fund units के साथ, आप लोन अवधि के दौरान किसी भी समय मूल राशि चुका सकते हैं। उधारकर्ता को केवल मासिक रूप से ब्याज राशि का भुगतान करना होगा। इससे उधारकर्ताओं को काफी लचीलापन मिलता है जहां उनका धन प्रवाह तदर्थ होता है।

म्यूचुअल फंड की अनुमोदित सूची.

विभिन्न उधारदाताओं के पास म्यूचुअल फंड की एक अलग अनुमोदित सूची होती है जिसके विरुद्ध वे लोन प्रदान करते हैं। कुछ उधारदाताओं के पास केवल सीएएमएस-पंजीकृत फंड हैं, और कुछ उधारदाताओं ने केवल कुछ एएमसी से म्यूचुअल फंड को मंजूरी दी है। कभी-कभी कुछ म्यूचुअल फंड अनुमोदित सूची का हिस्सा नहीं होते हैं क्योंकि वे विलय के दौर से गुजर रहे होते हैं, आरटीए बदल रहे होते हैं या कुछ आंतरिक जोखिम मापदंडों पर आधारित होते हैं।

अधिकांश लोनदाता क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड या फंड के खिलाफ लोन प्रदान नहीं करते हैं जहां इकाइयां लॉक-इन अवधि के अंतर्गत होती हैं (उदाहरण: ईएलएसएस फंड की लॉक्ड इन इकाइयां, निश्चित परिपक्वता योजनाएं इत्यादि).

निवेश के बदलते मूल्य का प्रभाव.

अस्थिर बाजार परिदृश्य के साथ, यह संभव है कि अंतर्निहित परिसंपत्ति के मूल्य में वृद्धि या कमी हो। उधारकर्ता को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए कि मूल्य में यह परिवर्तन लोन के मूल्य को कैसे प्रभावित करता है। साथ ही, पूर्ण रूप से उपयोग किए गए खाते के मामले में, इसका उधारकर्ता पर क्या प्रभाव पड़ेगा और खाते को नियमित करने के लिए उसके पास क्या विकल्प है।

Loan against mutual fund units : आवेदन प्रक्रिया और अन्य प्रक्रियाएँ.

किसी को यह भी जांचना चाहिए कि अन्य गतिविधियों को निष्पादित करना कितना आसान है जैसे कि म्यूचुअल फंड को गिरवी रखना, संपर्क जानकारी बदलना, बैंक खाते बदलना, मौजूदा लोन का टॉप-अप इत्यादि। अक्सर लोन प्राप्त करना आसान होता है हालांकि लोन को बंद करना या किसी खाते के संबंध में कोई भी सेवा कार्य थकाऊ और समय लेने वाला होता है।

FAQ :- Loan against mutual fund units.