जब आप किसी वित्तीय संस्थान से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) एक महत्वपूर्ण कारक होता है जो स्वीकृति प्रक्रिया को प्रभावित करता है। एक मज़बूत क्रेडिट स्कोर लोन मिलने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है, जबकि कम स्कोर बाधाएँ पैदा कर सकता है।
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क्रेडिट स्कोर को समझना
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक संकेतक है, जो 300 से 900 तक होता है। उच्च संख्याएँ बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल का संकेत देती हैं। श्रेणियाँ इस प्रकार हैं:
- 300-399: बहुत खराब
- 400-577: खराब
- 578-644: ठीक-ठाक
- 645-693: अच्छा
- 694-900: उत्कृष्ट
जिनका स्कोर बहुत खराब होता है, उन्हें लोनदाता उच्च जोखिम वाला मानते हैं और वे केवल उच्च ब्याज दरों वाले लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। जैसे-जैसे क्रेडिट स्कोर बढ़ता है, लोन विकल्प और ब्याज दरें अधिक अनुकूल होती जाती हैं।
भारत में क्रेडिट ब्यूरो
क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है। भारत में, मुख्य क्रेडिट ब्यूरो हैं:
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- एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया
- सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज
- इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज
- ट्रांसयूनियन सिबिल
क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है ?
क्रेडिट ब्यूरो Credit Score निर्धारित करने के लिए विभिन्न एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। ये एल्गोरिदम बैंकों और पंजीकृत उधारदाताओं सहित वित्तीय संस्थानों से डेटा का विश्लेषण करते हैं।
एक्सपेरियन इंडिया के कंट्री मैनेजिंग डायरेक्टर मनीष जैन के अनुसार, उनके एल्गोरिदम और डेटा सेट में अंतर के कारण ब्यूरो के बीच क्रेडिट स्कोर अलग-अलग हो सकते हैं। सटीक क्रेडिट प्रोफाइल के लिए बैंकों और उधार देने वाली संस्थाओं द्वारा समय पर डेटा साझा करने की आवश्यकता होती है।
Credit Score की गणना करने के लिए, व्यक्तियों को अपना नाम, फ़ोन नंबर, स्थायी खाता संख्या (पैन) और जन्म तिथि जैसे विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
सॉफ्ट बनाम हार्ड इंक्वायरी
जब व्यक्ति अपना credit score स्वयं जाँचते हैं, तो इसे सॉफ्ट पुल या सॉफ्ट इंक्वायरी कहा जाता है, जो credit score को प्रभावित नहीं करता है। हालाँकि, कई हार्ड इंक्वायरी, जो तब होती हैं जब उधारदाता क्रेडिट मूल्यांकन का अनुरोध करते हैं, क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
यह समझना कि credit score की गणना कैसे की जाती है और कौन से कारक उन्हें प्रभावित करते हैं, आपको अपने क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
