Personal Loan Eligibility : पर्सनल लोन कि तुरंत उपलब्धता की आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए यह सबसे पसंदीदा लोन विकल्पों में से एक है। Personal Loan मैं मिनिमम डॉक्यूमेंट, तुरंत डिस्बर्सल, कॉलेटरल की कोई आवश्यकता नहीं और धन के उपयोग करने के मामले में शून्य प्रतिबंध जैसे लाभों के साथ आते हैं।
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हालांकि, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के द्वारा इन लोन की असुरक्षित प्रकृति के कारण पर्सनल लोन वितरण करने से पूर्व मूल्यांकन करते हुए कुछ सावधानी बढ़ती जाती है। लोन आवेदक की Personal Loan Eligibility का मूल्यांकन करते समय लोनप्रदाता के द्वारा जिन महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार किया जाता है, नीचे सूचीबद्ध हैं।
Personal Loan Eligibility के लिए Credit Score का महत्व.
Credit Score सबसे महत्वपूर्ण बिंदु है जो बैंक एवं एनबीएफसी Personal Loan वितरण का आकलन करने के लिए उपयोग करते हैं। 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को क्रेडिटवर्थ माना जाता है और इसलिए, उनके पर्सनल लोन आवेदनों को मंजूरी देने की अधिक संभावना है। कुछ लोनप्रदाता अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ अपने लोन आवेदकों को अधिमान्य ब्याज दरों पर पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं।
चूंकि 750 से नीचे क्रेडिट स्कोर वाले पर्सनल लोन आवेदकों को आमतौर पर क्रेडिट अनुशासन में कमी के रूप में माना जाता है, लोनप्रदाता या तो Personal Loan आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या लोन डिफ़ॉल्ट के कारण उच्च जोखिम के लिए अधिक ब्याज दरों अदा करनी होती हैं।
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चूंकि Personal Loan लेने की आवश्यकता कभी भी उत्पन्न हो सकती है, लोन आवेदन जमा करने से ठीक पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करना बहुत उपयोगी नहीं हो सकता है। इसके बजाय, आपको नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने रहना चाहिए। ऐसा करने से आपको सुधारात्मक कार्रवाई करने और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए पर्याप्त समय मिलेगा।
आप स्वस्थ क्रेडिट आदतों का अनुसरण करके अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रख सकते हैं/सुधार कर सकते हैं जैसे कि आपके ईएमआई और क्रेडिट कार्ड के बकाया को उनकी नियत तारीखों से चुकाना, 30 प्रतिशत के भीतर अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बनाए रखना, थोड़े समय के भीतर कई ऋण/क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों से बचना चाहिए। , निगरानी लोन की गारंटी/आपके द्वारा सह-हस्ताक्षरित, आदि।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समय पर समीक्षा आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद किसी भी प्रकार की त्रुटियों या गलत जानकारी की पहचान करने में मदद करेगी और फिर उन्हें अपने संबंधित उधारदाताओं और क्रेडिट ब्यूरो को सुधार के लिए रिपोर्ट करें। एक सुधारित क्रेडिट रिपोर्ट स्वचालित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएगी और आपकी Personal Loan Eligibility को बढ़ावा देने में मदद करेगी।
Personal Loan Eligibility के लिए आवेदक की ईएमआई भुगतान की क्षमता.
अन्य सभी लोन प्रकारों के साथ, बैंक और एनबीएफसी अपने लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय एक पर्सनल लोन आवेदक की पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं। लोनप्रदाताओं को आमतौर पर पर्सनल लोन आवेदकों की आवश्यकता होती है ताकि वे अपने मासिक लोन भुगतान दायित्वों (अपने मौजूदा लोन और प्रस्तावित पर्सनल लोन से ईएमआई सहित) को अपनी कुल मासिक आय के 50-60 प्रतिशत के भीतर बनाए रखें।
इस सीमा से अधिक पर्सनल लोन आवेदकों में आमतौर पर लोनप्रदाताओं द्वारा लोन प्राप्त करने की संभावना कम होती है। जैसे ही कार्यकाल कम ईएमआई को जन्म देते हैं, 50-60 प्रतिशत की सीमा से अधिक जाने वाले पर्सनल लोन आवेदकों को अपने मासिक EMI को कम करने के लिए लंबे समय तक लोन कार्यकाल का चयन करना चाहिए और बाद में उनकी पुनर्भुगतान क्षमता को बढ़ाना चाहिए।
Personal Loan Eligibility में आवेदक की रोजगार प्रोफाइल का महत्व.
बैंक और एनबीएफसी अपने पर्सनल लोन आवेदनों को मंजूरी देते हुए लोन आवेदकों के रोजगार प्रोफ़ाइल पर विचार करते हैं। कुछ लोनप्रदाता अपनी ब्याज दरों को तय करने के लिए अपने पर्सनल लोन आवेदक के रोजगार प्रोफाइल पर भी विचार करते हैं। लोनप्रदाता आमतौर पर पूर्व की उच्च आय निश्चितता के कारण अन्य लोगों की तुलना में वेतनभोगी कर्मचारियों को पसंद करते हैं। वेतनभोगी पर्सनल लोन आवेदकों में, सार्वजनिक क्षेत्र के साथ काम करने वालों को सबसे अधिक पसंद किया जाता है,
Best 5 टिप्स Personal Loan Eligibility Criteria में सुधार करने के लिए
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जिसके बाद प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र के कॉरपोरेट्स के साथ काम किया जाता है। उदाहरण के लिए, बैंक की Xpress क्रेडिट योजना के तहत PSU और केंद्रीय/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए SBI पर्सनल लोन ब्याज दरें निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को दी जाने वाली Personal Loan Interest Rate की तुलना में कम है। इसी तरह, अन्य व्यक्तियों के बीच, डॉक्टरों और चार्टर्ड एकाउंटेंट जैसे पेशेवरों के पास कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन के लिए अनुमोदन हासिल करने की अधिक संभावना है।
Personal Loan Eligibility के लिए बैंकों और एनबीएफसी के साथ मौजूदा उपभोक्ता संबंध
कई बैंक और एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों को अधिमान्य ब्याज दरों पर Pre-Approved Personal Loan प्रदान करते हैं। इस तरह के रिश्ते या तो बचत, वेतन, वर्तमान या निश्चित/आवर्ती जमा खातों या उनके मौजूदा क्रेडिट कार्ड या अन्य लोन के कारण हैं। इस प्रकार, मौजूदा ग्राहकों को पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए पहले अपने संबंधित बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए, जिनके साथ वे किसी भी मौजूदा बैंकिंग और/या उधार संबंधों को साझा करते हैं। पर्सनल लोन आवेदक अन्य बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की गई Personal Loan Interest Rate के साथ तुलना करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में इस तरह के लोनप्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों का उपयोग कर सकते हैं।
Personal Loan Eligibility के लिए बॉटम लाइन.
आपकी Personal Loan Eligibility और ब्याज दरें उनके जोखिम की क्षमता और क्रेडिट वैल्यूएशन प्रोसेस के आधार पर लोनप्रदाताओं में भिन्न हो सकती हैं। इसलिए, Personal Loan आवेदकों को अपनी Personal Loan Eligibility के बारे में बेहतर समझ हासिल करनी चाहिए। वे पर्सनल लोन आवेदक के क्रेडिट स्कोर, आय, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल, व्यवसाय प्रोफ़ाइल, रीपेमेंट क्षमता आदि के आधार पर कई पर्सनल लोन विकल्पों को देखने के लिए ऑनलाइन वित्तीय बाजारों का दौरा कर सकते हैं।
ऐसा करने से कई लोनप्रदाताओं के साथ लोन पूछताछ करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव के जोखिम को भी समाप्त कर दिया जाएगा। बैंक या एनबीएफसी के साथ सीधे किए गए किसी भी लोन जांच को एक कठिन पूछताछ माना जाता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंकों से कम करता है। इस प्रकार, एक छोटी अवधि के भीतर कई कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर सकती है और इस तरह, पर्सनल लोन अनुमोदन की संभावना को कम कर सकती है। ऑनलाइन वित्तीय बाजारों द्वारा किए गए क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों को नरम पूछताछ माना जाता हैं।
जो आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालते हैं। इस प्रकार Personal Loan आवेदक अपने क्रेडिट स्कोर में किसी भी कमी के बारे में चिंता किए बिना, उनके द्वारा प्रदान किए गए Personal Loan विकल्पों की जांच करते हुए, कई बार क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकते हैं।
* यह ब्लॉग पोस्ट Personal Loan Eligibility एटीके/ANI के द्वारा प्राप्त जानकारी के आधार पर लिखा गया है।
