Personal Loan लेने से पहले जाने 9 महत्वपूर्ण ( Important ) बातें 2024 में ?

Personal Loan व्यक्ति को उनकी जरूरत के अनुसार लोन राशि चयन करने की स्वतंत्रता के साथ-साथ निर्धारित समय सीमा में उसके भुगतान की छूट देता है जिस के उपयोग से व्यक्ति अपने दीर्घकालिक आर्थिक जरूरतों की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकता है मौजूदा समय में पर्सनल लोन मैं प्रोसेसिंग एवं अप्रूवल भी जल्दी ही प्राप्त हो जाता है आज इस लेख के माध्यम से पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ मुख्य बातें जिनका हम सभी को ध्यान रखना चाहिए उन पर प्रकाश डालेंगे।

Personal Loan क्या हैं ?

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है क्योंकि पर्सनल लोन के लिए किसी प्रकार का कोई कॉलेटरल एवं संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है, लोन की राशि उधारकर्ता की एलिजिबिलिटी, मासिक आय, सिबिल स्कोर एवं लोन भुगतान की क्षमता के आधार पर भिन्न होती है।

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Personal Loan लेने से पहले जाने 9 महत्वपूर्ण बातें ?

Personal Loan असुरक्षित लोन क्यों हैं ?

पर्सनल लोन को असुरक्षित लोन की श्रेणी में इसलिए रखा गया है क्योंकि पर्सनल लोन में अन्य की तरह किसी प्रकार के कॉलेटरल एवं कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती यह मुख्यता आवेदक की मासिक आय एवं सिविल स्कोर की क्षमता के आधार पर उपलब्ध करवाया जाता है।

Personal Loan किन-किन जरूरतों के लिए लिया जा सकता है ?

पर्सनल लोन सबसे ज्यादा उपयोग किए जाने वाले लोन प्रोडक्ट्स में से एक है क्योंकि इसमें इसको उपयोग करने के उद्देश्य विभिन्न हैं अन्य लोन के मुकाबले उपयोग का उद्देश्य निर्धारित नहीं है पर्सनल लोन का उपयोग :-

• घर के नवीनीकरण एवं सौंदर्यीकरण के लिए किया जा सकता है।
• अपनी एवं परिवार में किसी शादी की जरूरत के लिए उपयोग किया जा सकता है।
• आकस्मिक चिकित्सा जरूरतों के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।
• विदेश घूमने या भारत में घूमने की आवश्यकता के लिए भी इसका उपयोग किया जा सकता है।
• किसी प्रकार के पहले चल रहे लोन को चुकाने के लिए भी इसका उपयोग किया जा सकता है।
• अपनी एवं परिवार में किसी की शिक्षा संबंधी जरूरतों के लिए भी इसका उपयोग किया जा सकता है।

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Personal Loan लेने के लिए कौन पात्र है ?

पर्सनल लोन मुख्यता वेतन भोगी एवं गैर-वेतनभोगी(स्वरोजगार) दोनों ही वर्ग के लोगों को उपलब्ध करवाया जाता है, पात्रता के लिए कुछ मुख्य बिंदु जो लगभग सभी पर्सनल लोन उपलब्ध करवाने वाली बैंक एवं एनबीएफसी में समान ही है।

• आवेदक की न्यूनतम आयु सीमा 21 वर्ष होनी चाहिए।
• आवेदक की अधिकतम आयु सीमा 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक के पास मासिक आय का स्रोत होना चाहिए यदि वह वेतनभोगी है तो उसकी मासिक सैलरी होगी यदि वह स्वरोजगार कर रहे हैं तो उनकी मासिक आय होगी।
• अन्य बिंदु सभी पर्सनल लोन प्रदाता कंपनियों के द्वारा भिन्न-भिन्न हो सकते हैं।

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Personal Loan मैं अधिकतम कितनी राशि उधार ली जा सकती है ?

विभिन्न लोन प्रदाता कंपनियों के द्वारा न्यूनतम लोन राशि एवं अधिकतम लोन राशि की सीमा निर्धारित की गई है अब यह आवेदक पर निर्भर करता है कि वह किस लोन प्रदाता से लोन ले रहा है लेकिन पर्सनल लोन की राशि मुख्यता आवेदक की मासिक सैलरी एवं सिविल स्कोर पर ही निर्भर करती है मौजूदा समय में बहुत से एनबीएफसी के द्वारा स्मॉल लोन इंस्टेंट पर्सनल लोन के द्वारा ₹5000 से भी पर्सनल लोन उपलब्ध करवाया जा रहा है।

अधिकतम Personal Loan भुगतान अवधि क्या है ?

पर्सनल लोन के भुगतान के लिए विभिन्न लोन प्रदाता के द्वारा न्यूनतम 1 वर्ष से लेकर अधिकतम पांच से लेकर कुछ कंपनियों के द्वारा 7 वर्ष तक का समय दिया जाता है आवेदन अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर समय सीमा का चयन कर सकता है लेकिन आवेदक को यह भी ध्यान रखना चाहिए जितनी अधिक लोन भुगतान की समय सीमा होगी उस पर ब्याज का भुगतान भी करना पड़ेगा।

Personal Loan ब्याज की दर क्या है ?

आवेदक का पर्सनल लोन लेने से पहले जिस मुख्य बिंदु पर सर्वाधिक ध्यान जाता है वह ब्याज दर ही है की लोन प्रदाता के द्वारा कितनी ब्याज दर में पर्सनल लोन उपलब्ध करवाया जा रहा है आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दर अन्य लोन की ब्याज दरों के मुकाबले में अधिक होती है क्योंकि यह सुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है, मुख्यता पर्सनल लोन की ब्याज दर 10% से प्रारंभ होती है अधिकतम ब्याज दर सभी लोन प्रदाता की भिन्न-भिन्न होती है।

जो आवेदक की प्रोफाइल पर भी निर्भर करती है आवेदक का अच्छा सिविल स्कोर एवं मासिक आय मुख्य बिंदु होते हैं ब्याज दर निर्धारित करने में यदि आवेदक का सिविल स्कोर खराब होगा तो उनको अधिक ब्याज दर की अदायगी करनी होगी पर्सनल लोन के लिए।

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी Personal Loan स्वीकृति को कैसे प्रभावित करता है ?

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर की पर्सनल लोन की मंजूरी में महत्वपूर्ण भूमिका होती है अधिकांश बैंकों एवं एनबीएफसी के द्वारा पर्सनल लोन की पात्रता के लिए न्यूनतम 750 या उससे अधिक सिविल स्कोर को महत्व दिया जाता है आवेदक के सिविल स्कोर अधिक एवं अच्छा होने का मतलब है की उनके द्वारा समय पर पूर्व में लिए गए लोन का भुगतान किया जाता रहा है।

यदि आवेदक के द्वारा पूर्व में लिए गए भुगतान की ईएमआई को समय पर नहीं चुकाया जाता है तो इस आधार पर क्रेडिट स्कोर में कमी आती है, इसलिए बैंकों एवं एनबीएफसी के द्वारा पर्सनल लोन पात्रता में सिविल स्कोर को महत्व दिया जाता है जिसके आधार पर लोन की राशि एवं ब्याज दर भी निर्धारित होती है।

Personal Loan के प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल में कितना समय लगता है ?

पर्सनल लोन में अन्य लोन के मुकाबले प्रोसेसिंग जल्दी होती है बहुत से लोन प्रदाताओं के द्वारा पहचान पत्र, पता पहचान पत्र एवं आय प्रमाण के आधार पर ही लोन की स्वीकृति प्रदान कर दी जाती है कुछ बैंकों के द्वारा अपने ग्राहकों को फ्री अप्रूवल की सुविधा भी दी जाती है जिसमें डॉक्यूमेंटेशन की भी अधिक आवश्यकता नहीं होती है आवेदक के दस्तावेजों की सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने के पश्चात 1 से 2 दिन में लोन राशि आवेदक के बैंक खाते में भेज दी जाती है कुछ बैंक एवं एनबीएफसी के द्वारा तत्काल धनराशि कुछ ही मिनटों के भीतर वितरित की जाती है।

Personal Loan का भुगतान किस प्रकार करें ?

पर्सनल लोन का भुगतान मासिक ईएमआई के रूप में किया जाता है, मासिक ईएमआई में लोन की राशि एवं ब्याज दर शामिल होती है. कुछ बैंकों एवं एनबीएफसी के द्वारा लोन के समय ही आवेदकों से उनके बैंक अकाउंट से निर्धारित तिथि में ईएमआई की राशि काटने के लिए स्वीकृति ले ली जाती है, इसके अलावा बैंकों एवं एनबीएफसी के द्वारा लोन राशि के कुछ भाग के भुगतान की अनुमति भी निर्धारित समय सीमा के बाद दी जाती है और पूर्ण भुगतान की अनुमति भी निर्धारित समय सीमा के बाद दी जाती है जिसके लिए आवेदक को फोरक्लोजर चार्ज के रूप में एक छोटा सा भुगतान करना पड़ता है।

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