क्रेडिट स्कोर को समझना: उच्च क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने के लिए आवश्यक सुझाव.

किसी व्यक्ति की लोन योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है, जो समय पर लोन भुगतान करने की उनकी क्षमता को दर्शाता है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने देश में संचालन के लिए चार क्रेडिट ब्यूरो को मंजूरी दी है: ट्रांसयूनियन CIBIL, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क।

क्रेडिट स्कोर क्या है ?

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है और इसकी गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है, जिसमें लोन चुकौती और क्रेडिट कार्ड भुगतान रिकॉर्ड शामिल होते हैं।

• 750 और उससे अधिक: उत्कृष्ट
• 650 से 750: औसत
• 650 से कम: खराब

हर बार जब कोई नया लोन आवेदन किया जाता है तो क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो सकता है। लोन EMI (समान मासिक किस्त) न चुकाने से भी स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। दिलचस्प बात यह है कि लंबे समय से रखे गए क्रेडिट कार्ड को बंद करने से भी क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सुझाव:

बकाया लोन का तुरंत भुगतान करें:

• संभावित ब्याज पर बचत करने के लिए लोन अवधि समाप्त होने से पहले लोन का पूर्व भुगतान करें।
• क्रेडिट सीमा को अधिकतम करने से बचें। लोन को कम करने और क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) को बेहतर बनाने के लिए बकाया क्रेडिट कार्ड बिलों और अतिदेय लोन का समय पर भुगतान करें।

एक इष्टतम CUR बनाए रखें:

• CUR कुल क्रेडिट कार्ड शेष राशि और कुल क्रेडिट सीमा का अनुपात है। उच्च उपयोग क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, भले ही शेष राशि का भुगतान समय पर किया गया हो। आदर्श CUR 35% और 40% के बीच होता है।

क्रेडिट उपयोग को सीमित करें:

• क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग और बहुत अधिक लोन लेने से नकारात्मक क्रेडिट स्कोर हो सकता है।

उच्च क्रेडिट सीमा का विकल्प चुनें:

• बकाया शेष राशि को समान रखते हुए क्रेडिट सीमा बढ़ाने से CUR कम होता है, जिससे क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है।

एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें:

• क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत लोन जैसे सुरक्षित और असुरक्षित लोन का मिश्रण, क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें:

• सुनिश्चित करें कि डेटा सटीक है। यदि कोई त्रुटि पाई जाती है, तो बिना देरी किए सुधार के लिए संबंधित लोन देने वाली संस्था या बैंक से संपर्क करें।

कई बार लोन आवेदन करने से बचें:

• अस्वीकार किए जाने के तुरंत बाद नए लोन के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि कई बार अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

इन सुझावों का पालन करके, आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और उच्च क्रेडिट रेटिंग बनाए रख सकते हैं।