UPI Now and Pay Later : यदि आप UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस) का उपयोग करते हैं, तो अब आप तब भी भुगतान कर सकते हैं जब आपके बैंक खाते में धनराशि कम हो।
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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों को UPI उपयोगकर्ताओं को Credit Line सुविधा प्रदान करने के लिए हरी झंडी दे दी है, जिससे उन्हें Pre-Approved Credit Line से पैसा खर्च करने और बाद में वापस भुगतान करने की अनुमति मिल जाएगी।
UPI Now and Pay Later : एक नया यूपीआई इनोवेशन .
RBI ने UPI नेटवर्क के माध्यम से बैंकों से Pre-Approved Credit Line का उपयोग करने का द्वार खोल दिया है। 4 सितंबर, 2023 को आरबीआई (RBI) की घोषणा के अनुसार, “इस फैसिलिटी के तहत, पर्सनल कस्टमर की पूर्व सहमति से, एक लिस्टेड फाइनेंशियल बैंक द्वारा व्यक्तियों को जारी Pre-Approved Credit Line के माध्यम से भुगतान, UPI Process का उपयोग करके Payment के लिए सक्षम किया जाता है। ।” यह विकास उपयोगकर्ताओं को बैंक द्वारा जारी इन Credit Lines को अपने UPI Account से जोड़ने की अनुमति देता है, जिससे भुगतान सुविधाजनक और सीधा हो जाता है।
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UPI Now and Pay Later :Benefits .
अब तक, UPI उपयोगकर्ता अपने Saving Account, ओवरड्राफ्ट खाते, प्रीपेड वॉलेट और क्रेडिट कार्ड को UPI सिस्टम से लिंक कर सकते थे।
हालाँकि, यह हालिया नवाचार आपको UPI लेनदेन के लिए अपनी Pre-Approved Credit Line का उपयोग करने की सुविधा देता है।
UPI उपयोगकर्ताओं के लिए Pre-Approved Credit Line को समझना
एक Pre-Approved Credit Line बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली Overdraft Facilities के समान ही काम करती है। आप इसे बैंक के दिशानिर्देशों का पालन करते हुए Google Pay, Paytm, MobiKwik जैसे UPI ऐप्स और विभिन्न मोबाइल बैंकिंग UPI Apps के माध्यम से उपयोग कर सकते हैं।
प्रारंभ में, बैंक एक पूर्व निर्धारित सीमा के साथ Credit Line स्थापित करने के लिए आपकी सहमति चाहता है। एक बार स्वीकृत होने के बाद, आप अपने यूपीआई ऐप (UPI App) का उपयोग करके स्वीकृत राशि खर्च कर सकते हैं और नियत तारीख तक इसे चुका सकते हैं।
कुछ बैंक Credit Line से उपयोग की गई राशि पर ब्याज लेते हैं, जबकि अन्य क्रेडिट-मुक्त अवधि की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप एक निर्दिष्ट समय के भीतर भुगतान करते हैं तो आपसे ब्याज नहीं लिया जाएगा। यह अवधारणा “Buy Now Pay Later ” विचार के समान है।
UPI Now and Pay Later : ब्याज दरें और शुल्क.
यूपीआई पर Pre-Approved Credit Line का उपयोग करने की फीस बैंकों के बीच अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक क्रेडिट लाइन से खर्च की गई राशि पर ब्याज लेता है, जबकि आईसीआईसीआई बैंक एक विशिष्ट सीमा से परे सेवा शुल्क लगाता है।
एचडीएफसी बैंक छह महीने की अधिकतम क्रेडिट अवधि के साथ 50,000 रुपये तक की क्रेडिट सीमा प्रदान करता है। यदि आप 10 दिनों के लिए अपनी क्रेडिट लाइन से 5,000 रुपये खर्च करते हैं, तो एचडीएफसी बैंक उधार ली गई राशि पर उतने दिनों के लिए साधारण ब्याज की गणना करता है, जितने दिनों का उपयोग किया जाता है। ब्याज की गणना केवल 10 दिनों के लिए 5,000 रुपये पर की जाती है, और यह प्रत्येक महीने के अंत में आपके पे-लेटर खाते से डेबिट किया जाता है।
आईसीआईसीआई बैंक 45 दिनों तक के लिए तत्काल डिजिटल क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे आप बिलों का भुगतान कर सकते हैं, ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं और तुरंत भुगतान कर सकते हैं। Credit Cycle के अंत में, बकाया राशि आपके ICICI बैंक बचत खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है। हालांकि कोई ब्याज दर नहीं है, एक महीने में आपके ICICI बैंक Pay Later खाते से खर्च किए गए प्रत्येक 3,000 रुपये पर 75 रुपये का सेवा शुल्क और कर लागू होता है।
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यूपीआई पर क्रेडिट कार्ड से यूपीआई क्रेडिट लाइनों को अलग करना
हालाँकि UPI क्रेडिट लाइनें UPI प्लेटफ़ॉर्म पर क्रेडिट कार्ड के समान हैं, लेकिन इसमें एक सूक्ष्म अंतर है। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में अक्सर व्यापक दस्तावेज़ीकरण शामिल होता है, जो औपचारिक आय रिकॉर्ड के बिना कई लोगों को क्रेडिट तक पहुंचने से बाहर कर सकता है। पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट लाइनें यूपीआई उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक सुलभ हैं, क्योंकि बैंकों को आमतौर पर उन्हें प्रदान करने से पहले बुनियादी व्यक्तिगत खाता सत्यापन की आवश्यकता होती है। इस पहुंच से छोटे उधारकर्ताओं और व्यवसायियों को लाभ होता है जो अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
यह दृष्टिकोण उन्हें साहूकारों से उच्च ब्याज दरों पर कार्यशील पूंजी Loan लेने से बचने और क्रेडिट लाइनों पर कम ब्याज दरों का विकल्प चुनने में मदद करता है।
RING के सह-संस्थापक और कार्यकारी निदेशक कृष्णन विश्वनाथन इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि यह प्रणाली उपयोगकर्ता वर्ग के मामले में क्रेडिट कार्ड से भिन्न है। भारत में अधिकांश बैंक वेतनभोगी व्यक्तियों को क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं, जबकि यूपीआई पर सीमा-आधारित क्रेडिट में उपयोगकर्ता आधार में उल्लेखनीय रूप से विस्तार करने की क्षमता है।
वर्तमान में, UPI Platform पर केवल RuPay Credit Card ही स्वीकार किए जाते हैं। यह नई सुविधा यूपीआई से जुड़े फंडिंग खातों को क्रेडिट कार्ड के बराबर करके खेल के मैदान को समतल करती है, जिससे उपयोगकर्ताओं को अधिक लचीलापन मिलता है।
