डिजिटल प्लेटफॉर्म पर या लोनदाताओं द्वारा ऐप पर उपलब्ध Personal Loan को Digital Loan के रूप में जाना जाता है। इसे ऑनलाइन पर्सनल लोन भी कहा जाता है, इस मामले में लोन राशि कम समय में स्वीकृत हो जाती है। हालाँकि, प्रक्रिया तभी पूरी होती है जब दस्तावेज़ सत्यापन सफल हो जाता है। इसलिए, सुचारू प्रक्रिया के लिए उचित दस्तावेज़ीकरण बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
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Digital Loan Eligibility .
हर कोई जो सामान्य पर्सनल लोन (Personal Loan) प्राप्त करने के लिए पात्र है, वह ऑनलाइन पीएल के लिए भी पात्र है। इसलिए, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी या न्यूनतम आय/टर्नओवर मानदंड वाला स्व-रोज़गार व्यक्ति इस लोन के लिए पात्र हैं।
हालाँकि, ऑनलाइन पर्सनल लोन पात्रता काफी हद तक आवेदक के क्रेडिट स्कोर या अतिरिक्त डेटा पर निर्भर करती है जिसे कोई व्यक्ति लोनदाता के साथ साझा करता है (यदि क्रेडिट स्कोर उपलब्ध नहीं है)। ऐसे कुछ मामले हैं जहां अतिरिक्त/वैकल्पिक जानकारी (जैसे उम्र, रोजगार का प्रकार, पेशेवर अनुभव इत्यादि) उच्च आधार रखती है, जो ऑनलाइन लोन प्रदाताओं को पारंपरिक लोन प्रक्रियाओं से परे जाने की अनुमति देती है।
Digital Loan Documents
सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई तुरंत उपलब्ध होने से लोन अनुमोदन प्रक्रिया में तेजी आ सकती है और अनावश्यक देरी, अस्वीकृति या अतिरिक्त दस्तावेजों के अनुरोध को रोका जा सकता है।
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“सुव्यवस्थित दस्तावेज़ीकरण उधारकर्ताओं को सटीक जानकारी प्रदान करने, त्रुटियों के जोखिम को कम करने और पारदर्शिता सुनिश्चित करने में भी मदद करता है। अंततः, दस्तावेज़ीकरण के साथ मेहनती होने से अनुकूल नियमों और शर्तों के साथ पर्सनल लोन हासिल करने की संभावना बढ़ जाती है, जिससे यह प्राप्त करने में एक आवश्यक कदम बन जाता है। वित्तीय सहायता,” ऑनलाइन पर्सनल लोन ऐप क्रेडिटबी के सीआरओ सिद्धार्थ वी ने कहा।
Digital Loan की सुचारू आवेदन प्रक्रिया के लिए आवश्यक कुछ दस्तावेज़ यहां दिए गए हैं:
पहचान प्रमाण
लोन के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ताओं को पहचान स्थापित करने के लिए एक वैध पहचान प्रमाण दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक होता है।
सिद्धार्थ ने कहा, “स्वीकार किए गए विशिष्ट दस्तावेज़ देश और लॉन्गदाता की आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ वैध आईडी प्रमाण पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और आधार कार्ड हैं।”
निवास प्रमाण पत्र
लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए लोनदाताओं को आईडी प्रमाण के साथ-साथ वैध पते के प्रमाण की भी आवश्यकता होती है। कुछ वैध पते के प्रमाण पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और आधार कार्ड हैं।
आय प्रमाण.
उधारकर्ताओं को नवीनतम वेतन पर्ची या आय दर्शाने वाला कोई दस्तावेज़, जैसे वेतन प्रमाण पत्र या नियमित वेतन क्रेडिट दिखाने वाला बैंक विवरण भी शामिल करना चाहिए।
इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप, फ्लेक्सपे बाय विविफी के सीईओ और संस्थापक, अनिल पिनापाला ने कहा, “यह दस्तावेज आवेदक की वित्तीय स्थिरता की पुष्टि करता है, जिससे लोनदाताओं को उनकी चुकाने की क्षमता के साथ-साथ उनकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करने में मदद मिलती है।”
हस्ताक्षर प्रमाण
आवेदक और लोनदाता के बीच कानूनी रूप से बाध्यकारी समझौता बनाने के लिए एक डिजिटल हस्ताक्षर, जिसे ई-साइन भी कहा जाता है, की आवश्यकता होती है। यह आपसी सहमति और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करता है।
Current Digital loan interest rates of banks
| Bank | Interest Rate (p.a.) | Processing Fee |
| HDFC Bank | 10.5% p.a. – 21.00% p.a. | Up to 2.50% |
| ICICI Bank | 10.75% p.a. – 19.00% p.a. | Up to 2.50% |
| TurboLoan Powered by Chola | 15% – 21% (fixed) p.a. | 3.00% |
| Yes Bank | 10.99% p.a. onwards – 20% p.a. | Up to 2% |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% and above | Up to 3% |
| Axis Bank | 10.49% p.a.- 22% p.a. | Upto 2% of the loan amount |
| IndusInd Bank | 10.25% p.a. – 27% p.a. | 3% onwards |
| HSBC Bank | 9.99% p.a. – 16.00% p.a. | Up to 2% |
| IDFC First Bank | 10.49% p.a. onwards | Up to 3.5% |
| Tata Capital | 10.99% onwards | Up to 3% |
| Home Credit Cash Loan | 24% p.a. – 49.5% p.a. | 2.5%-5% |
| Ujjivan Small Finance Bank | At the discretion of the bank | At the discretion of the bank |
| Aditya Birla Capital | 14% p.a. -26% p.a. | Up to 2% |
| State Bank of India | 11% p.a. – 14% p.a. | Up to 1.50% |
| Karnataka Bank | 14.23% | At the discretion of the bank |
| Bank of Baroda | 10.90% p.a. – 18.25% p.a. | Up to 2% |
(Source: Bankbazaar) First Published: Aug 4, 2023 12:43
