आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण फैक्टर है जिसके माध्यम से आप कितनी आसानी से क्रेडिट प्राप्त कर सकते हो यह निर्धारित होता हैं। चार Credit Bureau हैं जिनके द्वारा क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट दी जाती हैं, जिनमें ट्रांसयूनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) भी शामिल है। यह सिबिल स्कोर (CIBIL Score) प्रदान करता है, जिसे भारत में लोनप्रदाताओं के द्वारा व्यापक रूप से संदर्भित किया जाता है।
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आप ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट से निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच प्राप्त कर सकते हैं और अपनी रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने स्कोर तक निःशुल्क पहुंच प्राप्त करने और अपनी साख योग्यता को समझने के लिए इसका लाभ उठा सकते हैं।
निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच के बारे में और यह कैसे मदद करता है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच में कौन सी जानकारी उपलब्ध है ?
जब आप निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच करते हैं, तो आपको अपने स्कोर और रिपोर्ट तक पहुंच मिलती है। उत्तरार्द्ध को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपकी रिपोर्ट में बहुत सारी जानकारी है। यह जानकारी आपको यह बेहतर ढंग से निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपको अपनी वित्तीय भलाई में सुधार के लिए कौन से कदम उठाने की आवश्यकता है।
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क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में आम तौर पर आपकी व्यक्तिगत जानकारी, रोजगार विवरण, पूछताछ विवरण और खाता जानकारी शामिल होती है। आपके खाते की जानकारी और पूछताछ अनुभाग का विवरण आपके CIBIL स्कोर की गणना का आधार बनता है।
ऐसे में, आपको इन अनुभागों का आकलन करने और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए जानकारी का लाभ उठाने की आवश्यकता है। खाता सूचना अनुभाग में यह विवरण होगा कि आपने क्रेडिट खाता कब खोला या बंद किया, पुनर्भुगतान की समयसीमा, किए गए भुगतान की स्थिति और बहुत कुछ।
बेहतर वित्तीय कल्याण के लिए अपनी निःशुल्क सिबिल स्कोर रिपोर्ट का उपयोग करने की युक्तियाँ
त्रुटियाँ सुधारें.
आपके CIBIL स्कोर की गणना समय-समय पर की जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो आपके डेटा को वास्तविक समय में अपडेट नहीं करते हैं। ऐसे में विसंगतियां बने रहने की संभावना बनी रहती है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने समय पर ईएमआई का भुगतान कर दिया हो या खाता बंद कर दिया हो, लेकिन यह आपकी रिपोर्ट में प्रतिबिंबित नहीं हो सकता है।
चूंकि ऐसी प्रविष्टि आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, इसलिए इसे जल्द से जल्द सुधारना महत्वपूर्ण है। अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की जांच करके, आप ऐसी किसी भी त्रुटि को नोट कर सकते हैं और उन्हें सुधारने के लिए विवाद खड़ा कर सकते हैं।
कम उपयोग अनुपात
आपका उपयोग अनुपात आपके द्वारा आवंटित कुल क्रेडिट के मुकाबले आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट की मात्रा को दर्शाता है। यह अनुपात आपकी साख पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। एक उच्च अनुपात क्रेडिट पर उच्च निर्भरता का संकेत देगा, जिसका अर्थ है कि आप अपने वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में असमर्थ हो सकते हैं।
चूंकि आप निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच करते समय इस जानकारी की जांच कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अति न करें। इसके अलावा, यदि आपको उच्चतर अनुपात दिखाई देता है, तो आप अपने अनुपात को कम करने का सबसे व्यवहार्य तरीका निर्धारित करने के लिए रिपोर्ट का उपयोग कर सकते हैं।
आदर्श रूप से, आपका उपयोग अनुपात 30% से कम होना चाहिए। इसे बनाए रखने से अंततः आपको कर्ज मुक्त होने में मदद मिलेगी और एक ऐसा स्कोर बनेगा जो साख को दर्शाता है।
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अपने खातों और सीमाओं का मूल्यांकन करें
आपके CIBIL स्कोर की गणना आपके द्वारा सभी ऋणदाताओं से प्राप्त किए गए सभी क्रेडिट के आधार पर की जाती है। इस प्रकार, रिपोर्ट इस बात की समेकित जानकारी प्रदान करती है कि आप पर कितना कर्ज है और आप अभी भी कितनी सीमा का उपयोग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी CIBIL रिपोर्ट लगातार उच्च क्रेडिट कार्ड निर्भरता दिखाती है, जो आपके उपयोग अनुपात को प्रभावित करती है। इस जानकारी के साथ, आप अपने किसी कार्ड पर निर्भरता कम करने या बढ़ी हुई सीमा के लिए अनुरोध करने के तरीकों का पता लगाते हैं। यह उपयोग अनुपात को कम करने का एक तरीका है।
अब, यदि आपके पास एकाधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो व्यक्तिगत उपयोग की जांच करना और गणना करना बोझिल हो सकता है। हालाँकि, एक क्रेडिट रिपोर्ट आपको विभिन्न उधारदाताओं से अपने खाते का विवरण प्राप्त करने और फिर यह आकलन करने की परेशानी से बचाती है कि आप कहाँ हैं।
इसके अलावा, सारी जानकारी एक ही स्थान पर होने से, आप जल्दी और अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकते हैं।
अपने क्रेडिट मिश्रण का आकलन करें
यह सिर्फ ऋण ही नहीं है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है बल्कि आप जिस प्रकार का ऋण लेते हैं वह भी प्रभावित करता है। बहुत अधिक असुरक्षित ऋण लेने से आपका स्कोर खराब हो सकता है। ऋणदाता आम तौर पर उस आवेदक को जोखिम भरा मानते हैं जिसने कई असुरक्षित ऋण प्राप्त किए हैं। इससे उनके किसी अन्य असुरक्षित क्रेडिट आवेदन को मंजूरी देने की संभावना कम हो सकती है।
चूंकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट यह भी दिखाती है कि आपके पास किस प्रकार के क्रेडिट का अनुभव है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से इसकी जांच कर सकते हैं कि आपके पास एक अच्छा मिश्रण है। इसके अलावा, आप आवेदन करने से पहले अपनी रिपोर्ट भी देख सकते हैं। यदि कई असुरक्षित ऋण हैं, तो आप इसके बजाय सुरक्षित ऋण का विकल्प चुन सकते हैं। यह अंततः आपको सूचित निर्णय लेने और उसके अनुसार अपने वित्त की योजना बनाने में मदद करता है।
आवेदन आवृत्ति की जाँच करें.
जब ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, तो यह आपकी प्रोफ़ाइल में कड़ी पूछताछ दर्ज करता है। प्रत्येक कठिन पूछताछ का आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, जिससे स्कोर थोड़ा कम हो जाता है। स्वाभाविक रूप से, एक के बाद एक बहुत अधिक पूछताछ से आपका स्कोर काफी कम हो जाएगा।
इससे उबरना कठिन हो सकता है, खासकर यदि आपको ऋण की आवश्यकता है लेकिन आपके कम स्कोर के कारण आपको ऋण मिल रहा है। निःशुल्क CIBIL स्कोर चेक लेकर, आप अपनी रिपोर्ट देख सकते हैं और उसके अनुसार ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
निःशुल्क सिबिल स्कोर जांच शुरू करने के लिए मार्गदर्शिका.
निःशुल्क CIBIL स्कोर जांच करने के लिए, आधिकारिक ब्यूरो वेबसाइट, या किसी अधिकृत वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर जाएँ। उसके बाद, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
- अपने मोबाइल या ईमेल आईडी से रजिस्टर या साइन-अप करें
- अपना नाम और अन्य आवश्यक विवरण दर्ज करें
- चेक या सबमिट बटन पर क्लिक करें
- अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट देखें और सहेजें
उपरोक्त सामान्य चरण हैं और आप ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट या वित्तीय संस्थान की वेबसाइट के माध्यम से जांच करते हैं या नहीं, इसके आधार पर भिन्न हो सकते हैं। पंजीकरण करने के लिए, आपको अपनी जन्मतिथि के साथ-साथ अपनी आईडी जानकारी और प्रकार प्रदान करना होगा।
याद रखें कि आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में कुछ समय लगेगा। आपको धैर्य रखना होगा और अपने प्रयासों में निरंतरता रखनी होगी। यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपना स्कोर जांचें कि आप अपनी साख में सुधार के लिए सही कदम और उपाय उठा रहे हैं।
जबकि ब्यूरो और वित्तीय संस्थान निःशुल्क CIBIL स्कोर जाँच की पेशकश करते हैं, यह वर्ष में केवल एक बार उपलब्ध होता है। बार-बार जांच के लिए, आप एक सदस्यता योजना चुन सकते हैं। ब्यूरो और वित्तीय संस्थान दोनों ही इन योजनाओं की पेशकश करते हैं जो आपको अपने स्कोर की निगरानी करने और अनुकूलित ऑफर प्राप्त करने के लिए इसे बनाए रखने में सक्षम बनाते हैं।
Disclaimer : यह लेख एक सशुल्क प्रकाशन है और इसमें BimaLoan भागीदारी नहीं है। BimaLoan लेख में कही गई सभी बातों के लिए और/या उसमें बताए गए/प्रदर्शित विचारों, विचारों, घोषणाओं, घोषणाओं, पुष्टि आदि के संबंध में किसी भी तरह से जिम्मेदार और/या उत्तरदायी नहीं होगा। यह जानकारी वित्तीय सलाह नहीं बनती.
